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[期刊速覽]《保險研究》2019年第7期
2019年08月02日 10:02 來源:中國社會科學網 作者:《保險研究》編輯部 字號

內容摘要:

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  1.保險消費者信心指數編制團隊:2018年中國保險消費者信心指數報告

  [摘要]繼2016年首次發布“中國保險消費者信心指數”,中國保險保障基金公司連續四年推出了中國保險消費者信心指數報告。據2019年度發布的報告顯示,2018年,中國保險消費者信心指數為71.9,比中值50高43.8%,處于信心較強區間,顯示保險消費者信心穩定樂觀,主要表現為:保險消費者對保險行業未來發展環境和未來運行狀況展望向好;險企誠信和服務受到認可,消費者期待的保障功能產品越來越多;消費者信任傾向積極樂觀,消費自主決策能力不斷提升;消費意愿較強,未來不退保意愿和續保意愿維持在較高水平;行業發展回歸本源,增長動能轉換。與此同時,在繼續提高消費者信心的過程中,保險行業還有很多工作要做:加強保險產品創新,滿足消費者多樣化的產品選擇;加大保險知識科普力度,促進消費者保險意識轉變;提高保險從業人員專業水平,不斷提升保險行業形象;完善保險全流程服務,豐富綜合性保險計劃等。

  [關鍵詞]保險;消費者信心指數;報告;解讀

  2.毛穎、孫蓉、甄浩:保險公司股權結構對風險承擔行為的影響研究

  [摘要]保險業異化產品設計、非理性舉牌及萬能險業務規模異常增長等風險事件,需要防范化解。以某保險集團為典型案例,分析其過度風險承擔行為及導致經營風險和系統重要性增加的行為后果,解構保險公司股權結構對風險承擔行為的影響機理:國有與非國有公司因多重委托代理鏈條和預算軟約束導致的風險承擔激勵差異在保險業中并不明顯,且國有保險公司存在的社會性政策負擔,會抑制其風險承擔行為激勵;股東的控制權伴隨著股權集中度而增長,增大了股東通過高風險活動謀取控制權私人收益的動機和能力;金字塔式持股結構導致了控制權與現金流權偏離,使最終控制人從事高風險項目的預期收益大于預期成本。研究表明,強化股權的穿透式監管、加強保險公司內部治理制衡機制、創建保險公司外部治理機制發揮作用的市場環境,是健全保險公司治理、化解經營風險的關鍵措施。

  [關鍵詞]公司治理;股權結構;風險承擔行為;案例分析

  3.仲賽末、趙桂芹:我國壽險公司資本補充動因及其短期經濟后果

  [摘要]補充資本是保險公司擴張規模、滿足監管要求、降低經營風險的一項必要舉措。本文基于2010~2017年壽險公司披露的年度報告,系統地考察了我國壽險公司資本補充動因及其短期經濟后果。研究發現,按照融資偏好排序,壽險公司傾向采用增資擴股、發行債務性資本工具和簽訂財務再保險合同三種方式補充資本。公司在償付能力不足、選擇資產驅動型經營模式和股東變更三種情況下,具有顯著的補充資本傾向。然而,壽險公司在補充資本后,暫時無法有效改善短期經營狀況。此外,增資擴股和發行債務性資本工具兩種資本補充方式對公司短期經營狀況的影響沒有顯著差異。隨著外部宏觀環境和監管政策的調整,保險行業需不斷健全和完善現有資本補充機制,提高公司資本使用效率,努力防范化解保險業風險,維護金融系統穩健性。

  [關鍵詞]壽險公司;補充資本;動因;經濟后果

  4.柴智慧、趙元鳳:農險市場中的保險公司道德風險研究

  [摘要]在過往十余年我國農業保險的跨越式發展中,保險公司的道德風險問題日益凸顯。本文通過微觀案例界定保險公司道德風險的內涵與類別,基于博弈視角分析其產生機理,結果發現:在政府和保險公司的委托代理關系中,由于二者的目標訴求不同,若政府對保險公司的農業保險業務不能給予有效監管,則保險公司不遵守經營規范所得收益要大于其遵守經營規范所得收益,從而導致保險公司出現違規經營業務的道德風險問題;相關部門可以通過完善監管政策、整合監管資源、優化協辦機制、加大監管力度、設置差異化保險合約等措施來減少農業保險市場中保險公司的道德風險。

  [關鍵詞]農業保險;保險公司;道德風險

  5.賀娟、肖小勇、譚偲鳳、陶建平:大數據背景下的農險反欺詐檢測:國際經驗與技術選擇

  [摘要]中國農業保險市場中欺詐騙保等違法行為不容忽視,亟需運用數據挖掘技術提高農業保險發展質量。首先,本文對反欺詐檢測的常用方法進行了梳理,包括異常值檢測、聚類法、線性回歸法、社會關系網絡分析法等方法。其次,本文總結美國運用數據挖掘技術開展農業保險反欺詐檢測的基本經驗。美國利用以政府主導、研究機構參與的模式,開發出多種欺詐檢測項目,為美國農業保險節約巨額資金。再者,基于國際經驗,本文提出適用于中國農業保險反欺詐檢測的相關性異常值檢測法、合謀關系檢測法和機器學習法。最后,為進一步推動數據挖掘技術在中國農業保險反欺詐檢測中的運用,本文提出建立農業保險大數據庫、建立數據挖掘合作平臺、建立常態化的數據利用機制、以及培育和激勵數據挖掘人才等建議。

  [關鍵詞]農業保險;數據挖掘;欺詐檢測

  6.張連增、申晴:提升算法對傳統車險索賠頻率建模模型的改進——基于我國五省交強險保單數據

  [摘要]廣義線性模型作為非壽險定價的經典模型,在非壽險定價中得到了廣泛的應用。近年來,以提升算法為代表的機器學習算法在保險領域取得了很好的效果,為保險產品定價提供了一種新的選擇。本文將提升算法思想分別融入到回歸樹模型和廣義線性模型(GLM)中去,用得到的新模型對我國車險索賠頻率進行預測建模分析,并與傳統的回歸樹模型和GLM進行比較。結果表明,加入提升算法后傳統車險索賠頻率建模模型的效果得到了很大的改善,并且在不存在過擬合的前提下,隨著模型深度和迭代次數的增加,模型的效果也在不斷優化。

  [關鍵詞]提升算法;回歸樹模型;廣義線性模型;交強險;索賠頻率

  7.秦云:商業年金消費決策的行為經濟學分析

  [摘要]商業年金是我國養老保險體系的重要組成部分,雖然近年來我國在政策層面不斷推動商業年金的發展,但是我國居民的商業年金需求仍然十分低,存在“年金謎題”現象。本文從行為經濟學的視角展開對商業年金消費決策的分析,首先從理論層面闡述了行為因素對商業年金消費決策的影響機制,隨后設計調查問卷收集個體數據,從實證層面進行了驗證。結果發現,主觀概率、心理賬戶、信息感知、金融素養等行為因素會顯著影響個人的商業年金消費水平,其他客觀因素如性別、年齡、婚姻狀況、風險態度以及收入水平等也會顯著影響個人的商業年金消費水平。基于本文研究結果,認為未來商業年金回歸保障屬性、弱化個人賬戶概念以及發展保險咨詢服務等可以帶來商業年金需求的提升。

  [關鍵詞]年金謎題;行為經濟學;商業年金;實證分析

  8.王曉軍、詹家煊:稅延政策真能刺激養老保險市場需求嗎?——基于累積前景理論的模擬分析

  [摘要]在人口老齡化背景下,構建多層次養老保障體系,大力發展商業養老保險成為我國養老保障體系建設的重要任務。一般認為,稅收激勵能夠有效促進商業養老保險的發展,基于此認識,我國開始試點稅收遞延型商業養老保險。然而一些研究表明,稅延政策未必能帶來實際的市場需求。本文基于行為經濟學中的累積前景理論,在養老保險價值模型中加入個人對稅延的主觀價值評判,分析個人對稅延養老保險的需求。研究發現:公平型和福利型稅延養老保險對個人的吸引力大于非稅延養老保險;我國當前較低的稅優水平很難激勵人們購買商業養老保險;只有當稅優水平足夠高時,才能有效刺激年金市場的實際需求。

  [關鍵詞]個人稅收遞延;商業養老保險;累積前景理論;精算模型;市場需求

  9.彭浩然、王琳琳:中央調劑金比例對養老保險基金地區差距的影響

  [摘要]本文根據現行企業職工基本養老保險基金中央調劑制度的相關規定,利用2017年不同省份的歷史數據,通過定量測算考察了不同中央調劑金比例對縮小養老保險基金地區差距的影響,并分別從“補缺口角度”和“公平角度”提出最優中央調劑金比例的設定原則。測算結果顯示:中央調劑制度可以在短期內縮小不同省份之間的養老保險基金差距,緩解部分省份的養老金支出壓力,但是隨著中央調劑金比例的逐步上調,可能會出現新的不公平現象。本文建議中央調劑金比例控制在5%左右。

  [關鍵詞]中央調劑制度;養老保險基金;地區差距

  10.武亦文、趙亞寧:《保險法》第26條訴訟時效規范之反思與優化

  [摘要]保險索賠時效是對保險金請求權行使期間的限制,《保險法》第26條對之有所規定。但該條規范不僅與我國訴訟時效制度的基本法理和民法規范相沖突,亦與保險消費者保護這一現代保險法立法理念相背離。而且,其對訴訟時效期間起算點的不當規定更是我國學界關于保險索賠時效之法律性質爭議的肇因。《保險法》第26條將保險索賠時效定性為訴訟時效并無不妥,但其中訴訟時效期間長度和起算點的規定亟需得到修正。就前者而言,應當將非人壽保險金請求權的訴訟時效期間延長為3年;就后者而言,應當以“被保險人或受益人能夠依訴行使保險金請求權之時”,即“被保險人或受益人知道或應當知道保險人不履行保險金給付義務之時”,作為保險金請求權訴訟時效期間的起算點,具體情形包括三種。責任保險的索賠時效亦應適用非人壽保險索賠時效的一般規定,《保險法司法解釋(四)》第18條的特別規定應予廢止。

  [關鍵詞]保險索賠時效;保險金請求權;《保險法》第26條;訴訟時效;除斥期間  

作者簡介

姓名:《保險研究》編輯部 工作單位:

轉載請注明來源:中國社會科學網 (責編:張文齊)
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