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保險業正處于從重規模向高質量發展的關鍵轉型期
2019年08月26日 16:14 來源:中國經濟時報 作者:記者 唐福勇 字號

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  我國保險業正處于從重規模向高質量發展的關鍵轉型期。2018年,我國保險業全年原保險保費收入38016.62億元,同比增長3.92%;與2017年相比,該增速大幅度放緩。我國保險市場規模的緊縮主要是受“保險回歸保障本源”監管理念的引導,保險公司積極加速業務結構的優化變革,糾正“重理財、輕保障”的發展特點。2018年,保險業提供保險金額6897.04萬億元,同比增長66.23%,風險保障功能凸顯。

  以上是8月19日安永在北京發布的《2018-2019保險業風險管理白皮書》(以下簡稱《白皮書》)透露的觀點。《白皮書》顯示,保險行業正從激進快速發展走向“面對挑戰,積極轉型”的道路,并逐步回歸“保險姓保”,追求高質量發展。

  安永大中華區保險業主管合伙人黃悅棟表示:“2018年對于我國保險行業來講,是‘轉型與回歸’的一年。截至2018年底,全國原保險保費收入達38016.62億元人民幣,同比增長3.92%。整體來看,國內保險市場量減質升,業務結構加速調整,經歷著從重規模向高質量發展的關鍵轉型期。在監管層面,中國銀保監會的成立標志著更加完善的現代金融監管框架的形成,防范風險、強化監管依然是國內保險行業的主旋律。”

  《白皮書》顯示,盡管2018年保險密度和保險深度保持著穩定增加趨勢,但仍然存在著較大的區域發展不平衡。在保險密度上北京壽險市場遠高于其他省份,北京市在保險深度上位列第一;而中西部地區相比東部地區的發展差距較大,部分地區壽險與財險發展不平衡;對比成熟保險市場,我國人均保險產品保有量和經濟總量不相稱,保險滲透率不足。

  從細分市場來看,2018年壽險業保費收入盡管出現負增長,但整體盈利能力較強,約6成壽險機構實現盈利,壽險市場從“重規模”轉向“重質量”,逐步回歸保障轉型初見成效,另外市場的高集中度格局已經形成并仍有提高的可能性。安永認為壽險公司應當積極打造產品創新能力和機制,把握產品附加服務、新科技應用、新形態產品等創新機會,借助新科技落實保障產品“服務”的模式,才是勝出的關鍵。

  2018年,財險行業規模保持平穩增長,然而馬太效應十分顯著;市場在保費規模擴大的同時,投資收益率大幅下滑;同時呈現車險放緩,非車險加速多樣化發展的格局。安永認為財險市場創新力度有待加強,期待未來更多高新技術的發展帶來更多種類上的創新,通過更多對自然災害數據的收集與分析,實現保險范圍上的創新。

  養老險市場呈現政策利好。越來越多的保險公司加強在養老領域的布局,并與醫療機構開展合作,規劃自己的“大養老”產業藍圖。安永建議穩步構建大養老發展格局,需要建立以技術、數據和保險業務為基礎,對客戶的關聯需求進行追蹤開發,協同相鄰產業多元化發展的商業模式。

  健康險藍海市場特征明顯。然而專業健康險公司在業務開展方面存在一定局限性,且未能形成專屬品牌效應。安永認為健康險應加強專業化經營管理,脫離傳統產壽險業務模式,考慮不同層次客戶對健康險的需求,豐富產品類型。同時實現技術上的突破,建設以數據為驅動、連接企業內外部信息系統、支持多功能應用的可視化大數據平臺。  

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姓名:記者 唐福勇 工作單位:

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