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澳金融服務法律監管有待改善
2019年08月26日 15:13 來源:中國社會科學網-中國社會科學報 作者:王俊美 字號

內容摘要:本報綜合外媒報道 8月19日,澳大利亞墨爾本大學官網發表該校法學院副教授安德魯·古德溫(Andrew Godwin)的文章表示古德溫舉例說明,根據澳大利亞法律,金融顧問在提供建議時,有責任維護客戶的“最佳利益”。最初,這被作為一條廣泛的原則。

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  中國社會科學報綜合外媒報道 8月19日,澳大利亞墨爾本大學官網發表該校法學院副教授安德魯·古德溫(Andrew Godwin)的文章表示,澳大利亞制定的金融服務業監管法律不夠清晰,導致該行業出現一些不當行為和丑聞,降低了公眾對金融服務部門的信心。在許多情況下,本應由法律維護的原則,卻存在一些難以解釋和運用的例外或限制條件,這導致監管機構在執行這些規則時,難度進一步加大。

  古德溫舉例說明,根據澳大利亞法律,金融顧問在提供建議時,有責任維護客戶的“最佳利益”。最初,這被作為一條廣泛的原則。但之后出現了一項被稱為“安全港”的條款。在金融顧問因未能維護客戶的“最佳利益”而遭到索賠時,該條款能夠為金融顧問提供部分辯護理由。該條款規定,只要金融顧問完成了確定客戶目標、財務狀況和需求等特定步驟,就意味著金融顧問已經履行職責。古德溫認為,該條款將專業判斷這一必要原則排除在外,進而影響了客戶的真正利益。

  在談到如何簡化金融服務行業的法律框架時,古德溫表示,澳大利亞需要構建以原則為基礎、以結果為中心的監管框架。此外,還要認識到金融服務體系的核心目標及其監管政策的關鍵是關注消費者的金融狀況。這種新的框架能夠鼓勵金融服務行業的參與者相互合作,共同創造金融財富。它具有適應性和靈活性,可適應技術和創新帶來的快速變化,其中的規則和條例更容易得到修改和更新。簡而言之,澳大利亞金融服務業法律法規的形成,必須以提高消費者的金融福利為宗旨。

  (王俊美/編譯)

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姓名:王俊美 工作單位:

轉載請注明來源:中國社會科學網 (責編:陳茜)
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